За что можно подать в суд на МФО?

Как правило, все претензии, которые возникают у заёмщика к МФК так и остаются неразрешёнными. Это обусловлено тем, что клиенты МФО предпочитают промолчать, когда ущемляются их права или интересы, ведь "идти судиться за 10 тыс. руб." никто не будет. Недавние примеры на страховом рынке, когда клиентов заставляли покупать ненужные страховки в дополнение к полису ОСАГО или автокредиту или ещё какому-либо кредиту наглядно подтверждают, что население России в большей массе склонно терпеть обиды и лишения. Но находятся и те, кто, исходя из принципиальной позиции, будет отстаивать свои интересы до последнего.

После того, как государство ужесточило контроль за рынком микрокредитования и ввело огромное количество правил его регулирования число различных жалоб от клиентов резко сократилось. Но, тем не менее, далеко не все организации и сейчас работают честно и это так же плохо, как и то, что множество клиентов пытаются жаловаться на них для того, чтобы избежать ответственности по долгам, т.е. хотят обмануть контролирующие органы. Стоит отметить, что такие мошенники в суд, как правило, не обращаются, т.к. знают, что это бесполезно. Правда, разбирательств дел, которые инициированы должниками и изначально не имеют никаких перспектив в судах тоже хватает.

Итак, самыми популярными причинами обращения заёмщиков в суд являются:
  • Требование признать договор займа недействительным;
  • Расторжение договора в одностороннем порядке, если с МФО не удалось договориться.
Несмотря на то, что судиться с МФО гораздо проще, чем делать это с банками ввиду того, что рынок еще молодой и до сих пор считается в обществе преимущественно серым, признать договор займа недействительным у вас вряд ли получится (сразу оговоримся, что речь идет о рядовом договоре, когда все стороны имеют право его подписывать, а сам текст соответствует всем нормам законодательства). Совсем недавно произошел первый прецедент подобного рода за все время функционирования рынка. Более того, даже онлайн договор займа, где нет оригинала подписи заемщика признать в суде недействительным не получится, еще ни у кого не получилось. 

Расторжение договора в одностороннем порядке так же невозможно, как и признание его недействительным. Ведь договор действует до момента исполнения сторонами своих обязательств, а расторгнуть его всегда пытаются должники, имеющие просроченную задолженность.

Сколько бы вы не рассказывали в суде о том, что договор является кабальным, что у вас нет возможности его оплачивать, что вас обманули, запутали и т.д., на все это у суда и представителей МФО будут простые и логичные ответы:
  • договор соответствует закону;
  • если нет денег платить, значит нужно либо распродавать имущество, либо, если его нет, начинать процедуру банкротства;
  • подписывать договор займа вас никто не заставлял и ответственность по нему нести вам.
Этот перечень ответов покрывает 95% всех судебных исков к МФО. Единственное, на что можно рассчитывать, снижение суммы задолженности, если, по мнению представителей МФО, она является весьма существенной. И то, закон уже предусмотрел это, ведь штрафы и пени по факту уже отменены, а предельный размер долга по займу ограничен. Получается, что по описанным выше ситуациям практически ничего, кроме времени выиграть не получится, а вот расходы МФО на юриста оплатить вам, как проигравшей стороне, придется и эта сумма (около 5000 руб. обычно) прибавится к основному долгу.

Давайте теперь разберем какие вообще возможны претензии у заемщика к МФО. Предположим, что вы оформили и получили заем на карту или заем на Яндекс Деньги или любой другой онлайн заем и столкнулись с такими проблемами:
  • Вам начали названивать из других организаций и предлагать займы. Многие МФО обмениваются отказными заявками и, если вам недавно где-то отказали в займе, ваши данные могут быть проданы переданы другим организациям. Найти в этом случае виноватых и избавить себя от назойливых предложений взять заем не получится, т.к. ваши данные вмиг становятся доступны большому числу кредиторов и будет лучше просто дождаться, когда они потеряют к вам интерес через пару дней, ведь продажа займа осуществляется в первые 30 мин. после подачи заявки.
  • Пришло время платить по займу, но вы хотите продлить его или вообще уже являетесь просрочником, а компания сама с вашей карты списала сумму долга. В этом случае у вас не получится оспорить списание, т.к. в договоре займа наверняка есть пункт, который позволяет кредитору производить автосписание суммы долга с карты заемщика. Но, здесь все не так однозначно поскольку в практике верховного суда есть прецедент, говорящий о недопустимости подобных списаний, поэтому шансы на успех все же есть.
  • Вам звонят и просят кому-то передать, что он должен вернуть деньги или через вас пытаются кого-то найти. Ни одна МФО не имеет права звонить и беспокоить вас, если вы не давали прямого согласия на это. Т.е., если кто-то указал ваши данные при оформлении займа, то вы можете смело написать в роскомнадзор или прокуратуру жалобу о нарушении законодательства в области обработки и хранения персональных данных.
Это основные причины жалоб на действия МФО, с которыми они сталкиваются. Как правило, ни одна из них не доходит до суда по причине устранения или бездействия заемщика.

Полезные статьи