Выбираем выгодный банковский вклад

Есть два типа людей: те, кто ищет, где взять денег и те, кто ищет, куда вложить деньги. Сегодня мы поговорим о втором типе и рассмотрим варианты размещения свободных денег на депозите банка. Прежде всего стоит помнить, что вклады бывают "срочные" и "до востребования" и между ними есть принципиальная разница во всем.

Деньги по срочному вкладу вы можете вернуть только при досрочном расторжении договора и с потерей всех начисленных к тому моменту процентов. Деньги с вклада до востребования можно получить в любом количестве в любое время. Отсюда возникает разница в процентной ставке по вкладам. Если вклад срочный, то банк знает дату его возврата и может спокойно инвестировать деньги на это время. При втором типе депозита у банка нет четкого понимания того, сколько времени он может пользоваться этими деньгами, поэтому и инструменты инвестирования выбираются самые консервативные и срочные из всех возможных. Как правило, самые выгодные вклады имеют срок от года и не подлежат досрочному расторжению.

Депозиты на короткий срок можно разделить на 2 типа: сберегательные и накопительные. Сберегательные вклады нельзя пополнять и ставка по ним, чаще всего, выше. Накопительные же можно пополнять в любой момент и начисления процентов происходят помесячно с возможностью их снятия. Главным условием начисления является неснижаемый остаток на счете, размер которого указан в договоре.

Так куда вкладывать деньги?

Первым делом необходимо определиться с целью вложения: это накопления "на черный день", на какую-либо покупку или инвестирование для получения дохода?

После того, как определились с целью нужно понимать, что ставка по депозиту имеет прямую зависимость от суммы депозита и в соответствии с этим можно выбирать наиболее привлекательный банковский продукт. Но, всегда стоит помнить, что банковская система страны в последнее время очень нестабильна, а вклады застрахованы лишь в пределах 1.5 млн. рублей. Поэтому, при наличии большей суммы, лучше разделить ее на несколько вкладов в разные банки.
Стоит так же помнить, что чем большую ставку обещает банк, тем более рискованную кредитную политику он ведет, а значит и вероятность отзыва лицензии у такого банка выше. При отзыве лицензии проценты по вкладу вам никто не будет выплачивать, только сумму вклада.

Способы начисления процентов на вклад.

Банками применяется два способа начисления процентов: простые и сложные проценты. Само собой, проценты, начисляемые на остаток по вкладу (сложные) являются более выгодными для вкладчика, но это применяется далеко не везде.

При осуществлении вложения денег на депозит банка так же стоит задуматься о валюте вклада и самым разумным вариантом будет вложение в нескольких самых популярных валютах.

Альтернативные варианты.

При выборе вариантов размещения денег так же стоит задуматься о инвестировании в микрофинансовые компании. Сейчас, на волне роста популярности микрозаймов, МФО предлагают своим инвесторам до 30% годовых по привлекаемым от них займам. Ни один банк не предоставит такой ставки по вкладу. Столь высокая ставка обусловлена необходимостью МФО в привлечении и удержании клиентов. Если клиент пришел, чтобы получить онлайн займ, а ему говорят, что денег нет, то клиент скорее всего не вернется. А это значит, что оборотные средства у компании должны быть всегда.
Безусловно, есть риск того, что МФО разорится, т.к. микрокредитование является высокорискованным видом деятельности, но, на этот случай, компании предлагают страхование своей ответственности. Таким образом, риски вложения в МФО сопоставимы сейчас с рисками размещения средств на депозите банка.

Полезные статьи