Оформление online. Особенности

Рынок онлайн микрофинансирования очень сильно зависит от степени проникновения интернета и IT технологий в повседневную жизнь. Чем больше людей будут иметь доступ к интернету и понимание, что с ним делать, тем большее развитие получит этот вид финансовой деятельности.
Судя по последним исследованиям маркетологов средний возраст заёмщика МФО растёт и, если в мегаполисах у человека в 40 лет нет никакой проблемы оформить заём онлайн, то для такого же жителя глубинки этот процесс может быть совершенно недоступен и технически и с т.з. понимания.

Микрофинансовые организации, выдающие онлайн займы постарались сделать процесс их получения максимально простым для всех клиентов. И действительно, при подаче заявки, как правило, не возникает ни технических трудностей, ни вопросов понимания. Тем не менее, изучая разделы "Частые вопросы" на сайтах онлайн кредиторов можно увидеть подробное описание множества проблем, с которыми сталкиваются пользователи.

Как происходит подписание договора?

Процесс подписания договора максимально прост: После подачи вами заявки на заём и её одобрения компанией вам будет предложено зайти в личный кабинет на сайте МФО и внимательно прочитать условия договора. Пока данный договор не подписан деньги вам никто не отправит. Обязательно проверьте, чтобы договор займа отвечал всем требованиям законодательства, т.е. в нём должны быть указаны сумма, срок, процентная ставка, сумма к возврату, дата возврата, полная стоимость кредита и так называемые персональные условия, где расписаны способ получения, способы погашения и прочие условия.
После прочтения договора вам будет отправлено смс-сообщение на номер телефона, который вы указали в заявке. В сообщении содержится смс-код, именно он будет являться аналогом собственноручной подписи.

Время от времени сообщение с кодом задерживается. Это может происходить из-за загруженности сайта (крайне редко), из-за технических проблем у оператора связи (редко), из-за технических проблем у посредника между МФО и оператором связи (иногда случается) или же просто ваше сообщение стоит в огромной очереди на отправку у того же посредника (чаще всего). В случае задержки нужно просто немного подождать (как правило не более 15 мин.).

Как получить деньги?

На данный момент в МФО используется 8 разных способов доставки суммы займа до своего клиента. Все сразу способы не использует ни одна из МФО.
Начнём с доставки наличными. Здесь есть 4 крупные платёжные системы:

1. «Золотая Корона». Эта система работает практически со всеми банками, но пунктов выдач немного - 2-3 на город.

2. Contact. Эта платёжная система работает с региональными банками и имеет очень развитую сеть выдачи наличных. Является самой популярной среди МФО. 

3. UNIStream («Юнистрим») – сильно распространённая система, но редко используется для целей выдачи займов. 

4. Лидер. Вообще встретилась только у одной МФО, т.е. совсем не распространена. Пункты выдачи есть даже не во всех городах.

Самый популярный способ получения займа - это перевод на банковскую карту. Для получения денег таким образом вам нужно знать данные своей карты (номер, срок окончания действия, имя держателя и CVV код) и иметь доступ к получению информации о остатке её баланса. Дело в том, что перед получением займа любой сервис попросит вас "привязать" карту к анкете, т.е. вы введёте данные карты, а кредитор заморозит на ней небольшую сумму в пределах 10 руб., а затем вас попросят указать замороженную сумму. Это нужно для подтверждения того, что вы вправе распоряжаться  картой, т.к. для подтверждения заморозки банк отправит смс-код на номер телефона, который привязан к карте.

У каждой МФО есть свои ньюансы по работе с банковскими картами. Кто-то переводит только на дебетовые карты, кто-то не переводит на карты определённых видов (например, maestro), и почти все переводят только на карты российских банков. Есть ещё один важный момент - перевод на карты VISA практически всегда моментален, а вот зачисление на карту MasterCard может длиться до 5-ти рабочих дней - это особенности работы системы MasterCard и банка-эмитента вашей карты.

Как правило, ввод данные карты вас попросят только в самом конце непосредственно перед получением займа, но бывает, что кредитор просит указать данные ещё при заполнении заявки. Это объясняют тем, что так получится быстрее - одобрили заявку и сразу перевели займ.

Еще один способ получения денег – перевод на личный банковский счёт. Вам потребуется заполнить банковские реквизиты – номер лицевого/расчетного счета, ИНН (свой или банка), БИК, корреспондентский счет, наименование банка и средства поступят в течение 3-х рабочих дней. Этот способ не популярен у заёмщиков.

Последние два варианта мы объединим в один - это перевод на электронный кошелёк. Сейчас кредиторы переводят займы на кошельки Яндекс.Денег и Qiwi. Соответственно, для получения денег таким образом у вас должен быть один из таких кошельков, причём его необходимо верифицировать, т.е. подтвердить свою личность.

Как погасить долг?


Возврат микрозайма может быть осуществлён теми же способами, что и получение и ещё многими другими, как то: терминалы оплаты, интернет-банки, всевозможные эл. кошельки и денежные переводы - вариантов масса. Причём, вы вольны выбирать тот способ погашения, который вам удобен именно в текущий момент.

Перед оплатой обязательно ознакомьтесь на сайте кредитора с особенностями платежей тем способом, который вы выбрали. Например, при платежах через систему RBK-Money вам выписывается счёт к оплате на сумму, которую вы сами указали. Пока вся сумма счёта не будет внесена (в терминал, интернет-банк, салон связи и т.д.) система RBK-Money не сообщит кредитору об оплате и он не увидит ваш платёж. Например, вы захотели оплатить 2000 руб. долга и выписали в личном кабинете счёт на эту сумму, но придя в салон связи Евросеть передумали и решили по тому же счёту заплатить только 1000 руб. Кредитор не увидит этих денег пока вся сумма счёта, т.е. 2000 не будет оплачена, а значит и ваша 1000 не пойдёт в счёт погашения.

Так же стоит помнить, что бесплатным почти всегда является способ погашения через списание с банковской карты, а за все остальные способы платёжные системы - посредники взимают комиссию.

Полезные статьи