Насколько опасно брать микрозайм?

Мы не смогли прийти к однозначному мнению относительно того, насколько микрофинансирование рискованно и так ли это вообще. Изучив несколько десятков форумов заёмщиков, мы выделили пять основных страхов, которые испытывают люди при оформлении микрозайма. Давайте вместе разберёмся есть ли причины опасаться микрокредитования.

Утечка персональных данных заёмщика.

Начнём с онлайн микрозаймов, т.к. страхов относительно этого, недавно появившегося, вида микрофинансовой деятельности нам встретилось больше всего. Чаще других мы встречали вопрос пользователей интернета о том, насколько опасно передавать свои данные (фио, телефоны, паспортные данные, реквизиты банковской карты) через интернет? Давайте обо всём по порядку:
  • ФИО. Сама по себе передача ФИО не несёт никаких рисков для вас. Даже если этой информацией завладеют злоумышленники, с ней всё равно ничего сделать нельзя;
  • Телефоны. Так же, сами по себе, номера телефонов не несут никакой пользы злоумышленникам;
  • Паспортные данные. Да, эта информация может быть использована в противоправных целях, но произойти такое может и по другим причинам. Вспомните сколько раз вы отправляли кому-либо копию своего паспорта (трудоустройство, покупка туристической путевки, клиники, банки и т.д.). Этих заведений огромное количество и передавать подобные данные в МФО совершенно точно не опаснее их использования в повседневной жизни;
  • Данные банковской карты. Если сервис МФО просит вас предоставить только номер карты, то опасаться здесь совершенно нечего, т.к. по одному номеру никаких операций с картой совершить нельзя, кроме перевода на неё денег. А вот если сервис попросит вас ввести имя держателя, дату окончания срока действия и cvv-код, то обратите внимание на страницу сайта, где требуется это всё ввести. Во-первых, эта страница должна быть защищена шифрованием (знак замочка в левом углу адресной строки). Во-вторых, адрес этой страницы должен быть либо адресом самого сервиса (тогда у этого сайта должен быть сертификат PCI DSS, дающий право обрабатывать данные банковских карт), либо адресом платёжной системы, которая осуществляет переводы на карты. Такими же платёжными системами пользуются все интернет-магазины и технологии защиты данных весьма хорошо развиты.
Единственное чего стоит опасаться - это передачи ваших данных другим кредиторам. На рынке займов и кредитов есть такое понятие, как "отказные заявки" - это те заявки на займы, по которым компания вынесла отказ, но которые могут быть интересны другим кредиторам. В этом случае МФО может продать вашу заявку другому кредитору (другой МФО или банку) и тогда вам в скором будущем позвонят и предложат оформить кредит или займ. Учитывая, что вы и так хотите оформить займ, подавая заявку в микрофинансовую организацию, вряд ли можно считать факт передачи вашей заявки другому кредитору чем-то нехорошим, т.к. в итоге вы, вероятнее всего, получите то, что хотите - займ. Просто он будет выдан другой компанией.

В целом же, можно сказать, что оставлять свои данные на сайте МФО не опаснее, чем, например, покупать билеты на самолёт или поезд через интернет, или покупать какой-либо товар в интернет-магазине.

Аналог собственноручной подписи.

Появление вопросов об электронной подписи на договоре займа связано, к сожалению, с недостаточной грамотностью населения. Многие думают, что если никакой подписи, сделанной своими руками, на бумаге нет, то и договор будет недействительным. Это не так. Аналог собственноручной подписи - это код из смс-сообщения, который будет прислан вам на телефон и который вы введёте в качестве подтверждения своего согласия с условиями договора займа. Если вы сочтёте возможным не возвращать полученный таким образом заём, то затем, в суде, при рассмотрении дела о взыскании с вас суммы долга и процентов по нему, данный договор будет иметь полную юридическую силу.
Именно поэтому после прочтения и принятия договора займа вам необходимо сохранить его копию у себя, как и любой другой важный документ вы сохраняете на всякий случай. 

Деньги не пришли на карту.

Данная ситуация встречается не часто, но, тем не менее, иногда можно встретить информацию о том, что кто-то денег так и не получил, а МФО потом звонят и требуют возврата денег.
Здесь стоит отметить один важный момент - если вы не получили деньги, то и договор займа не вступил в силу, т.к. передача суммы займа является обязательным условием вступления договора в силу.
Что же касается причин, по которым деньги могут не прийти, то она по сути одна - технические проблемы, которые имеют 2 аспекта: во-первых, это может быть просто сбой и деньги даже не были отправлены. В таком случае, вам просто нужно обратиться в МФО с указанием этой проблемы и никто ничего не будет с вас требовать. А во-вторых, это может быть вызвано особенностями платёжных систем - на карты MasterCard перевод может идти до 5 рабочих дней. Само собой, вам пересчитают проценты как только вы предоставите выписку с банковского счёта, которая подтверждает, что деньги были получены с задержкой.

Необходимость в залоге документов или имущества.

Из вопросов, которые часто задают клиенты МФО, выдающих займы через офисы, часто встречаются сомнения в обоснованности требования залогов. Давайте проясним ситуацию. Если вы оформляете небольшой микрозайм, то с вас обязательно попросят паспорт и снимут его копию. Если вы оформляете микрозайм более 100 тыс. руб., то МФО может попросить вас предоставить в залог какое-либо имущество. Просить вас предоставить в залог документы ни одна МФО не имеет права.


Полезные статьи